Началом банковского кризиса многие считают назначение Эльвиры Набиуллиной председателем Банка России в 2013 году. Можно предположить, что во всех проблемах банковской системы виноват сам регулятор, поскольку надзор за банками в настоящий момент находится не на самом высоком уровне.
В связи с этим разобраться в добросовестности и стабильности банка обычным гражданам крайне сложно. Более того, ни один из классических критериев надежности банков в России, к сожалению, не работает, а у многих банков отсутствует отчетность в публичном доступе. Устанавливая корреляцию с различными факторами, нетрудно понять, что величина обязательных нормативов Банка России, переход на «Базели» практически не влияют на устойчивость банка. В лучшем случае положительно сказывается рентабельность и ликвидность, но не сильно. Согласно статистике, среди банков, лишившихся лицензии в 2015 году, только 21% были убыточны по итогам 2014-го, остальные прибыльны. Качество активов по формальным признакам у большинства будущих банкротов хорошее — у 2/3 банков уровень просрочки ниже среднего по системе.
Но не будем снимать ответственность и с собственников банков, искусственно рисующих в своих отчетах капитал. Согласно практике отзыва лицензий, в активах всех банков-банкротов не просто дыры превышали капитал, а его практически не было. Теоретически, в условиях банкротства акционеры должны становиться кредиторами последней очереди, на практике же денег акционеров в банках нет, есть только деньги клиентов.
В итоге, из всех финансовых показателей выявлена зависимость между тем, выплачивал банк дивиденды или нет. Среди банков, регулярно их плативших, банкротами стали 12%, тогда как среди никогда не плативших — 27%. Получается, что корни проблем банковской системы можно найти как в управлении ЦБ, так и в управлении самими банками.
Источник: bankir.ru
